積み立てニーサで希望が通らなかった!

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積み立てニーサを始めた

郵便局から、税務署の手続きが終わったので、いつでも始められるという主旨のハガキが届きました。

ハガキが届いたのは、ニーサ開設を郵便局に申し出てから2週間くらいたった後でした。

それまでの2週間、どんな商品にしようかと、さんざん考えあぐねていました。

本当に申し込みたい商品は、郵便局で取り扱っていなかったのです。

 

郵便局はキャンペーンもない

ネット証券会社でニーサを始めると、商品の種類も多く、キャンペーン中でプレゼントのお金ももらえるということでした。

しかし将来のことを考えると、私も高齢者なのでいつ何があるかわかりません。

ネットで購入するとパスワードとか何かと面倒で、やり方を忘れてしまうかもしれません。

郵便局なら、顔が見えるだけ安心できると考えました。

郵便局で取り扱っている種類は少ないのですが、金融庁が厳選した商品ですから、信用してその中から選択しました。

長期で分散が、リスクが少なく良いのはわかりました。

 

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購入の仕方を理解してなかった

それで、10年、15年、20年と1万円づつ商品を購入しようと考えていました。

5年ごとに積み立てたお金が戻ってくると、何かと都合がよいと考えたからです。

しかし、担当者曰く、そのような積み立て方はないというのです。

期間は指定できないというのです。

ということは、こちらの都合の良い時にいつでも中止してよいということです。

それなら、10年、15年、20年に分ける必要もないので、2万円づつ積み立てることにしました。

目標は20年です。

 

長期で分散がいい?

しかし、その間、いつでも好きな時に解約してよいとのことです。

2万円で商品は4つ購入しました。

8000円ひとつと、4000円3つです。

預かり証などはなく、ちょっと心もとない気もしました。

どのような状況になっているか、確かめたいときにはいつでも郵便局へ行けばよいとのことです。

今後は1年に1度くらいは確認していきたいと思います。

お金に余裕のある時は上乗せしてもよいのだそうです。

 

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購入日は月末と月初めは避ける

月末や月初めは高値になることが多いそうです。

毎月引き落とし日は、13日にしました。

商品を途中でかえることもできるといいますが、私はなるべくこのままでいきたいと思っています。

年間利回りはいくらか、1年後に確認したいと思います。

うまくすると20年後は元本の2倍になっているかも。

下手しても、元本割れしなければよしとします。

世界や新興国の株なども購入しているので、元本割れしたとしても、世界に奉仕や寄付したと思えばよいかもしれません。

なんとなく楽しみです。

金融庁が国民のために、しいては国のために、勧めている商品なので信頼します。

積み立てて長期に分散で投資をすると、損はしないようです。

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